BDDK’dan Devrim Gibi Karar

BDDK’dan Devrim Gibi Karar: 1. El ve 2. El Ayrımı Kalktı! İşte Enerji Sınıfına Göre Yeni Kredi Limitleri (29 Ocak 2026)

Yazar: Serkan PALA | Tarih: 01 Şubat 2026 | Okuma Süresi: 5 Dakika

Gayrimenkul piyasasında aylardır beklenen haber nihayet geldi ve kartlar yeniden dağıtıldı! Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), 29 Ocak 2026 tarihli ve 11364 sayılı kararıyla konut kredilerinde oyunun kurallarını değiştirdi.

Yatırımcıların ve ev alacakların en büyük derdi olan "Sıfır konuta çok, ikinci ele az kredi" dönemi resmen sona erdi. BDDK, yaptığı açıklamada "birinci el – ikinci el konut ayrımının kaldırıldığını" duyurdu.

Artık ev alırken binanın "Sıfır" olmasına değil, "Enerji Sınıfına (A, B veya C)" ve "Değerine" bakılacak. Bu karar, özellikle 2010 sonrası yapılan (C Sınıfı) ikinci el konutlar için devasa bir kredi imkanı doğurdu.

Peki, yeni tabloya göre hangi eve, değerinin yüzde kaçı kadar kredi çekebilirsiniz? İşte BDDK’nın resmi tablosuna göre adım adım 2026 Konut Kredisi Rehberi.

1. Devrim: "Eski - Yeni" Değil, "Enerji Sınıfı" Önemli

Yeni düzenlemede kredi oranlarını belirleyen temel faktör Enerji Kimlik Belgesi (EKB) oldu.

• A ve B Sınıfı: En yüksek kredi oranına sahip, en verimli binalar.
• C Sınıfı: 2010 sonrası yapılan binaların çoğu bu sınıftadır ve artık onlar da avantajlı kredi kapsamına alındı.
• Diğer: Enerji verimliliği düşük eski binalar.

2. İşte Yeni Oranlar (Resmi Tablo Analizi)

Evinizin ekspertiz değeri ve enerji sınıfına göre çekebileceğiniz Azami Kredi Tutarı oranları şu şekilde güncellendi:

A) Değeri 5 Milyon TL ve Altında Olan Konutlar

İlk evini alacaklar için en büyük fırsat burada.

• A ve B Enerji Sınıfı: Evin değerinin %90’ına kadar kredi. (Sadece %10 peşinat!)
• C Enerji Sınıfı: Evin değerinin %80’ine kadar kredi.
• Diğer: Evin değerinin %70’ine kadar kredi.

B) Değeri 5 Milyon TL ile 10 Milyon TL Arasındaki Konutlar

Bu grup kendi içinde ikiye ayrılıyor:

5 Milyon - 7 Milyon TL Arası:

• A ve B Sınıfı: %80
• C Sınıfı: %70
• Diğer: %60

7 Milyon - 10 Milyon TL Arası:

• A ve B Sınıfı: %70
• C Sınıfı: %60
• Diğer: %50

C) Değeri 10 Milyon TL ile 20 Milyon TL Arasındaki Konutlar

Lüks segmente geçişte oranlar düşüyor.

• A ve B Sınıfı: Değerin %50’si kadar kredi.
• C Sınıfı: Değerin %40’ı kadar kredi.
• Diğer: Değerin %30’u kadar kredi.

D) Değeri 20 Milyon TL Üzerindeki Konutlar

• A ve B Sınıfı: %40
• C Sınıfı: %30
• Diğer: %20

3. İkinci El Piyasası İçin Ne Anlama Geliyor?

Bu kararın en büyük kazananı İkinci El Konut Alıcılarıdır.
Eskiden ikinci el bir ev alırken kredi limitleri çok kısıtlıydı. Şimdi ise; alacağınız ev 2015 yapımı (Muhtemelen C Sınıfı) bir ev bile olsa, sıfır konutlara yakın oranlarda kredi kullanabileceksiniz. Bu durum, ikinci el piyasasında ciddi bir hareketlilik ve fiyat artışı potansiyeli yaratacaktır.

4. Dikkat: Yatırımcı Kısıtlaması Devam Ediyor

BDDK, "barınma ihtiyacını" korumak adına şu şerhi düşmeye devam etti:
Eğer tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altı çocuğunun üzerine kayıtlı en az bir konutu varsa; yukarıdaki tabloda yer alan oranlar geçerli değildir.

• Yatırımcıya Kural: İkinci evini alacaklar için kredi oranı, tabloda belirlenen oranların %75 oranında azaltılarak uygulanır. (Yani evin değerinin %22,5'i civarında kredi çıkar).

Sonuç: EKB Belgenizi Hazırlayın

29 Ocak 2026 kararı gösteriyor ki; artık ev alırken "Binanın yaşı kaç?" sorusundan önce "Enerji Kimlik Belgesi (EKB) hangi sınıf?" sorusunu sormak zorundayız. A, B ve C sınıfı belgeli evler, kredi kolaylığı nedeniyle artık daha değerli.

Bütçenize ve yeni kredi limitlerine en uygun, A ve B sınıfı enerji verimliliğine sahip portföyleri incelemek için benimle iletişime geçebilirsiniz.

Serkan PALA
Gayrimenkul ve Yatırım Danışmanıanı

“Gayrimenkulünüz için profesyonel destek almak isterseniz benimle iletişime geçebilirsiniz.”